2024年房貸貸款利率是多少

1、公積金貸款利率：首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商業(yè)性房貸利率：首套房下限：同期LPR-0.2%。二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年9月20日更新的LPR為例，由于1年期LPR為3.45%、5年以上LPR為4.2%，因此：首套房利率下限：1年期為3.25%、5年以上為4%。二套房利率下限：1年期為3.65%、5年以上為4.4%。

LPR利率調(diào)整后房貸什么時(shí)候發(fā)生變化

LPR利率調(diào)整后房貸一般等到重定價(jià)日才會(huì)變化，屆時(shí)將按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行。

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在2023年9月20日公布了最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)：

1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。

以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

1、若客戶選擇的重定價(jià)日為1月1日，其房貸利率將在2024年1月1日發(fā)生變化。

2、若客戶選擇的重定價(jià)日是貸款發(fā)放日，其房貸利率需要等到貸款發(fā)放日再發(fā)生變化。

注意：

房貸除了商業(yè)貸款類型，還有公積金貸款類型，以及還有部分客戶是存量住房貸款。

1、公積金貸款

公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，不與LPR掛鉤，因此LPR利率調(diào)整不會(huì)讓公積金貸款發(fā)生變化。

2、存量住房貸款

在2019年10月8日LPR改革前辦理的房貸被歸為存量住房貸款，現(xiàn)下已在2020年3月1日至8月31日期間完成了利率轉(zhuǎn)換。

1、轉(zhuǎn)為固定利率

房貸利率將一直按照合同約定執(zhí)行，保持固定不變，LPR利率調(diào)整不會(huì)讓房貸發(fā)生變化。

2、轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率

房貸有重定價(jià)周期(最短為一年)，在LPR利率調(diào)整后，等重定價(jià)日一到房貸就會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。

lpr調(diào)整后房貸什么時(shí)候變化

1、首先，并非所有的房貸都會(huì)隨著LPR利率調(diào)整而變化。

貸款買房常見(jiàn)的方式有三種，一種是公積金貸款，一種是純商業(yè)貸款，一種是組合貸款。像公積金貸款和組合貸款中的公積金部分，以及選擇了固定利率為定價(jià)基準(zhǔn)的商業(yè)貸款，房貸利率不受LPR影響，并不會(huì)因?yàn)長(zhǎng)PR利率調(diào)整導(dǎo)致房貸發(fā)生變化。

2、其次，LPR利率調(diào)整房貸并不會(huì)實(shí)時(shí)變化，主要以重定價(jià)日為準(zhǔn)。

房貸調(diào)整是周期性的，一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時(shí)間要看重定價(jià)日，所以并不是LPR利率調(diào)整后房貸就馬上會(huì)變化。通常大多銀行都會(huì)給予兩個(gè)重定價(jià)日選擇，一個(gè)是每年的1月1日，一個(gè)是貸款放款日對(duì)應(yīng)的每年對(duì)月對(duì)日。

不管是哪種重定價(jià)日，都是參考最近一期的同期LPR調(diào)整。打個(gè)比方，假設(shè)貸款重定價(jià)日為每年1月1日，則參考去年12月同期LPR制定新的貸款利率，并且在當(dāng)年的重定價(jià)日周期內(nèi)都只會(huì)執(zhí)行同一個(gè)房貸利率，當(dāng)年內(nèi)不管LPR如何調(diào)整，房貸都不會(huì)變化。

房貸商轉(zhuǎn)公有哪些好處

1、商轉(zhuǎn)公可以減少貸款利息支出。對(duì)于已購(gòu)房家庭而言，商業(yè)貸款的利率一般較高，而公積金貸款利率相對(duì)較低。通過(guò)將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，可以減少每月還款金額，降低貸款利息支出。這對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，能夠減輕經(jīng)濟(jì)壓力，提升購(gòu)房的可持續(xù)性。

2、商轉(zhuǎn)公有助于提高公積金使用效率。公積金是職工個(gè)人在工作期間繳納的一部分工資，用于購(gòu)房等相關(guān)支出。然而，由于各地的購(gòu)房需求不同，導(dǎo)致公積金閑置的情況較多。通過(guò)推行商轉(zhuǎn)公政策，可以將這部分閑置的公積金用于購(gòu)房貸款，提高公積金的使用效率，滿足更多購(gòu)房者的需求。

3、商轉(zhuǎn)公有助于降低購(gòu)房成本。房地產(chǎn)市場(chǎng)的高房?jī)r(jià)一直是人們購(gòu)房的一大難題。商轉(zhuǎn)公政策的實(shí)施，可以降低購(gòu)房者的貸款利息支出，從而減少購(gòu)房成本。尤其是對(duì)于那些首次購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，商轉(zhuǎn)公能夠提供更多的購(gòu)房選擇，降低購(gòu)房門檻，使他們更容易實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。

4、商轉(zhuǎn)公也有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮與穩(wěn)定是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要支撐，也是人民群眾的剛需。通過(guò)推行商轉(zhuǎn)公政策，可以刺激購(gòu)房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。同時(shí)，商轉(zhuǎn)公也有助于平衡市場(chǎng)供需關(guān)系，防止過(guò)熱的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫，保持市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

需要指出的是，單一的商轉(zhuǎn)公政策難以扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)預(yù)期，還需要與其他政策相協(xié)同配合，共同促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。除了商轉(zhuǎn)公，還需要加強(qiáng)土地供應(yīng)、控制房?jī)r(jià)等方面的政策措施，才能夠確保房地產(chǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。

為什么說(shuō)商轉(zhuǎn)公就是坑

1、商轉(zhuǎn)公過(guò)程復(fù)雜：商轉(zhuǎn)公涉及購(gòu)房者、銀行和公積金三方面的利益關(guān)系，辦理過(guò)程中可能遇到諸多問(wèn)題。部分城市商轉(zhuǎn)公政策限制較多，例如要求購(gòu)房者具備一定的公積金繳存時(shí)間、房屋面積等條件，導(dǎo)致很多購(gòu)房者無(wú)法順利辦理。

2、提前還貸壓力：商轉(zhuǎn)公需要將商業(yè)貸款提前還清，這對(duì)于很多手中資金不足的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一大壓力。

3、公積金貸款資格限制：即使成功轉(zhuǎn)為公積金貸款，購(gòu)房者可能面臨貸款金額不足、還款額度受限等問(wèn)題。此外，公積金貸款次數(shù)有限，未來(lái)有換房打算的購(gòu)房者需謹(jǐn)慎考慮。

4、利率變動(dòng)：商轉(zhuǎn)公后，購(gòu)房者可能會(huì)受到利率波動(dòng)的影響。如果商業(yè)貸款利率上漲，公積金貸款利率不變，購(gòu)房者可能會(huì)覺(jué)得商轉(zhuǎn)公并不劃算。

5、換房風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于未來(lái)有換房計(jì)劃的購(gòu)房者，商轉(zhuǎn)公可能會(huì)增加置業(yè)壓力。因?yàn)楣e金貸款額度有限，部分購(gòu)房者可能在換房時(shí)面臨貸款額度不足的問(wèn)題。