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5年期以上LPR大幅調降房貸利率政策下限將調至3.75%

2月LPR報價利率非對稱調整。今日人民銀行發布的最新一期貸款市場報價利率(LPR)顯示，1年期貸款市場報價利率(LPR)報3.45%，與上月持平;5年期以上LPR報3.95%，上月為4.2%，下調25個基點。

多位行業人士對財聯社記者分析稱，春節之后第一期5年期以上LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩增長、促發展的明確信號?？紤]到5年期以上LPR降幅較大，此次LPR實際下行幅度總體更大，將有效帶動社會綜合融資成本繼續下行，金融支持實體經濟力度進一步提升。此外，5年期以上LPR是中長期企業貸款和個人住房貸款定價的主要參考基準，全國的房貸利率政策下限將跟隨LPR調整，新發放房貸利率將有所下降，存量房貸利率也將在重定價日相應調整，可節省房貸借款人利息支出，促進投資和消費，有助于支持房地產市場平穩健康發展。

“本次1年期LPR持平沒動，與之前1年期MLF利率未調整是相匹配的;而作為中長期企業貸款和個人住房貸款定價參考基準的5年期以上LPR，降幅達25個基點，充分體現了央行促投資、擴內需的決心?！睂＜艺J為，相較于市場普遍預期的1年期、5年期以上LPR各小幅下調5個基點，此次LPR報價的下行力度總體更大，更能有效推動社會綜合融資成本下降。

2月1年期LPR與上月持平保持不變。中信證券首席經濟學家明明也認為，此前MLF利率保持不變，長期看應該淡化MLF和LPR的關系，LPR作為實體經濟融資成本的參考基準，對于實體經濟的影響更大。1年期LPR跟隨MLF沒有調整，5年期單獨調降，一方面從歷史上來看，5年期調整的幅度小，有補降的需要;另一方面，去年底今年年初以來，央行通過降低存款利率和降準，已經實現和達到調整長期LPR的條件。

房貸利率2024還會降嗎

溫彬表示，當前政策利率下調的必要性和緊迫性不高，但從央行表態、政策環境和實際需求等方面來看，后續(3-4月)或仍存降息可能，并有望引導LPR適度下行，進而推動融資成本穩中有降，進一步激活生產消費信貸需求，穩固經濟運行。

1月8日，央行表示“將強化逆周期和跨周期調節，從總量、結構、價格三方面發力，為經濟高質量發展營造良好的貨幣金融環境”。可見，在推動經濟發展動能轉變，助力房地產業新模式構建，并積極配合房地產風險化解、地方政府化債，堅持“有立有破”的過程中，總量、結構和價格型工具將繼續協同發力，相機抉擇、提升效率。

“可以預計，在一季度信貸和財政雙發力后，若相關經濟指標延續走弱，降息降準等落地的概率將有所上升?！睖乇蛑赋?。

王青亦認為，考慮到短期內GDP平減指數還會保持在負值區間，著眼于緩解企業和居民實際融資成本上升壓力，下一步通過引導LPR報價下行，降低企業和居民名義融資成本的必要性較高。

不過，溫彬還指出，結合央行前期提出的維持銀行息差和利潤在合理水平，也意味著監管層面不希望出現過低的貸款利率，從而為銀行留存實力應對化債，保持穩健可持續經營，并提升資金運行效率。后續，LPR和貸款利率進一步下調的空間有望收窄。

“為引導LPR繼續下調，銀行負債端成本進一步管控仍有必要。”溫彬預計，存款定價自律管理將進一步完善，存款利率仍有下調空間。在存款掛牌利率調降之外，還可能采取壓降MPA(宏觀審慎評估)考核加點上限、對結構性存款和協議存款等特定高成本主動負債進行約束，以及完善存款利率市場化的定價機制等方式。

周茂華亦表示，從貨幣政策看，國內有望進一步通過降準、適度調降MLF利率等，暢通政策傳導，引導LPR利率適度下降。但相較于去年經濟復蘇階段與態勢，預計今年LPR利率調整幅度將低于去年。