在利率的波動中，我們需要保持敏銳的嗅覺和靈活的應變能力，及時調整自己的投資策略以適應市場的變化。下面是為大家整理的2024各銀行利息表最新，請看！喜歡可以收藏分享喲！

2024各銀行利息表最新

(1)活期存款

活期存款利率是0.20%。

(2)定期存款

整存整取定期三個月的利率是1.15%，六個月的利率是1.35%，一年期的利率是1.45%，兩年期的利率是1.65%，三年期的利率是1.95%，五年期的利率是2.00%。

零存整取、整存零取、存本取息定期一年期的利率是1.15%，三年期的利率是1.35%，五年期的利率是1.35%。

(3)大額存單

中國銀行：存期一個月期限利率為1.49%;三個月期限利率為1.50%;六個月期限利率為1.70%;一年期限利率為1.80%、二年期限利率為1.90%。

工商銀行：存期一個月期限利率為1.50%;三個月期限利率為1.50%;六個月期限利率為1.70%;一年期限利率為1.80%、二年期限利率為1.90%、三年期限利率為2.35%、五年期限利率為2.40%。

農業銀行：存期一個月期限利率為1.50%;三個月期限利率為1.50%;六個月期限利率為1.70%;一年期限利率為1.80%、二年期限利率為1.90%、三年期限利率為2.35%。

建設銀行：存期一個月期限利率為1.49%;三個月期限利率為1.50%;六個月期限利率為1.70%;一年期限利率為1.80%、二年期限利率為1.90%。

利率的期限結構

(一)無偏預期理論

1、基本觀點

①認為利率期限結構完全取決于市場對未來利率的預期。

②長期即期利率是短期預期利率的無偏估計。

2、預期理論對收益率曲線的解釋

①上斜收益率曲線：市場預期未來短期利率會上升;

②下斜收益率曲線：市場預期未來短期利率會下降(與上斜相反);

③水平收益率曲線：市場預期未來短期利率保持穩定;

④峰型收益率曲線：市場預期較近一段時期短期利率會上升，而在較遠的將來市場預期短期利率會下降。

3、基本假設

①假定人們對未來短期利率具有確定的預期(即可以告訴我6%、7%);

②假定資金在長期資金市場和短期資金市場之間的流動完全自由;

(二)市場分割理論

1、基本觀點

(1)由于法律制度、文化心理、投資偏好等不同，投資者會比較固定地投資于某一期限的債券，即每類投資者固定偏好于收益率曲線的特定部分，從而形成了以期限為劃分標志的細分市場(你選你的，我選我的)。

(2)即期利率水平完全由各個期限市場上的供求關系決定;單個市場上的利率變化不會對其他市場上的供求關系產生影響(因為被分割開來了)。

2、長期即期利率與短期預期利率之間的關系：不同期限的債券完全不能相互替代，即長期即期利率與未來短期預期利率平均值無關。

3、市場分割理論對收益率曲線的解釋

①上斜收益率曲線：短期債券市場的均衡利率水平低于長期債券市場的均衡利率水平;

②下斜收益率曲線：短期債券市場的均衡利率水平高于長期債券市場的均衡利率水平;

③水平收益率曲線：各個期限市場的均衡利率水平持平;

④峰型收益率曲線：中期債券市場的均衡利率水平最高。

4、局限性

①該理論認為不同期限的債券市場互不相關;

②該理論無法解釋不同期限債券的利率所體現的同步波動現象，也無法解釋長期債券市場利率隨短期債券市場利率波動呈現的明顯有規律性變化的現象。

(三)流動性溢價理論

1、基本觀點

①短期債券的流動性比長期債券高，因為債券到期期限越長，利率變動的可能性越大，利率風險就越高。

②投資者為了減少風險，偏好于流動性好的短期債券，因此，長期債券要給予投資者一定的流動性溢價(變現能力差)。

2、長期即期利率與短期預期利率之間的關系：長期即期利率=未來短期預期利率的平均值+一定的流動性風險溢價

3、流動性溢價理論對收益率曲線的解釋

①上斜收益率曲線：市場預期未來短期利率既可能上升、也可能不變。

②下斜收益率曲線：市場預期未來短期利率將會下降，下降幅度比無偏預期的更大。(下降的幅度要大于流動性風險溢價，即使有點流動性風險溢價的補償，但仍舊是下斜的)

③水平收益率曲線：市場預期未來短期利率將會下降，且下降幅度等于流動性溢價。 (流動性風險溢價是+，有了一個+，要有一個下降，才能保持水平的狀況)

④峰型收益率曲線：市場預期較近一段時期短期利率可能上升、也可能不變，而在較遠的將來，市場預期短期利率會下降，下降幅度比無偏預期的更大。(仍舊是左邊看上斜，右邊看下斜)