大部分人賺了錢之后除去需要花費的會將剩余錢存進銀行,因為將錢放進銀行安全,同時還能獲得利息。下面小編為大家帶來2024年各大銀行最新存款利率表，歡迎大家參考閱讀，希望能夠幫助到大家!

2024年各大銀行最新存款利率表

1、工商銀行︰存期 20 萬，存期一個月利率 1.58%，存期三個月利率 1.54%，存期六個月利率 1.82%，存期一年利率 2.10%，存期兩年利率 2.94%，存期三年利率 3.85%;存期 30萬，存期 3 個月利率 1.60%，存期 6 個月利率 1.88%，存期 1

年利率 2.18%，存期 2 年利率 3.04%;

2、中國建設銀行：起存額20 萬，存期一個月利率1.53%，存期三個月利率 1.54%，存期六個月利率 1.82%，存期一年利率 2.10%，存期兩年利率 2.94%，存期三年利率 3.85%;存期 30 萬， 存期一個月利率 1.585%， 存期三個月利率 1.595%，存期六個月利率 1.885%，存期一年利率 2.175%，存期兩年利率 3.045%，存期三年利率 3.985%;

3、中國農業銀行： 起存額 20 萬， 存期一個月利率

1.54%，存期三個月利率 1.54%，存期六個月利率 1.82%，存期一年利率2.10%，存期兩年利率2.94%，存期三年利率3.85%;存期 25 萬， 存期一個月利率 1.56%， 存期三個月利率 1.56%，存期六個月利率 1.85%，存期一年利率 2.13%，存期

2 年利率 2.98%，存期 3 年利率 3.91%;存期 30 萬，存期一個月利率1.60%，存期三個月利率1.60%，存期六個月利率1.89%，存期一年利率 2.18%，存期兩年利率 3.05%，存期三年利率 3.99%;

4、交通銀行：起存額 20 萬，3 個月利率 1.65%，6 個月利率 1.95%，1 年利率 2.25%，2 年利率 3.15%，3 年利率 3.85%;存款 50 萬，存期 3 年利率 4.00%;存款 100 萬，存期 3 年利率 4.13%;

5、中國銀行：起存額 25 萬，存期 2 年利率 2.98%;存期

30 萬，存期一個月利率 1.59%，存期三個月利率 1.64%，存

期六個月利率 1.89%，存期一年利率 2.18%，存期兩年利率 3.05%，存期三年利率 3.99%;存期 100 萬，存期 3 個月利率

1.64%，存期 6 個月利率 1.94%，存期一年利率 2.44%，存期兩年利率 3.13%，存期三年利率 4.10%。

2023年三年定期存款利率

我國六大國有銀行存定期3年的利率為：

1、中國工商銀行：存三年定期的利率為3.57%;

2、中國農業銀行：存三年定期的利率為3.65%;

3、中國建設銀行：存三年定期的利率為3.81%;

4、中國銀行：存三年定期的利率為3.67%;

5、中國郵政銀行：存三年定期的利率為3.84%;

6、中國交通銀行：存三年定期的利率為3.51%。

存款利率越來越低說明什么

存款利率降低會導致銀行的儲蓄會變少，而與此同時，國債利率和社會融資成本也會隨之降低。一般在存款利率降低時，同樣金額的錢在銀行儲蓄相同的時間獲得的回報變少，投資人就很顯然的會將其取出轉到其他的投資渠道。這樣一來，流入市場的金錢數量會變多，變相的刺激了消費和投資。

存款利率和貸款利率的關系

銀行的存款利率和貸款利率都是國家用來進行經濟調控的工具，兩者之間有著如下關系：

1、兩者都隨著國家調控發生變化，當人民幣出現貶值時，存款和貸款利率就會相應的提高，從而讓貨幣價值提升;

2、貸款利率是國家用來控制某些行業的公司發展，保證國內發展過熱的企業能降溫控制，過緩的公司要給予扶持;

3、存款利率上漲時，銀行貸款利率也會隨之上升，與之相同，銀行存款利率越來越低，通常也會造成貸款利率越來越低，相應的銀行貸款規模就會變大。

銀行紛紛下調存款利率意味著什么

站在當下的角度看降低存款利率這件事，既有宏觀經濟的客觀要求，也是銀行業自身保持良好發展的要求。

先從宏觀經濟的情況來看，俄烏沖突、疫情爆發等極大地增加了經濟不確定性。一季度統計局公布的數據顯示，反映居民消費情況的社會消費品零售總額僅同比增長3.3%，遠低于4.8%的GDP增速，三月份受到疫情影響，消費更是同比下降3.5%。而消費則是支撐經濟“穩增長”的壓艙石，一季度最終消費支出對經濟增長貢獻率是69.4%，是三大需求中貢獻最大的。如果消費不穩，那么將極大地影響“穩增長”目標的實現。

在這樣的情況下，通過降低存款利率，提高居民存款的機會成本，進而降低儲蓄率，可能是一種行之有效的鼓勵消費的手段。

更重要的是，當前國內完全存在通過降低儲蓄率來間接提升消費的客觀條件。長期以來，我國都有勤儉節約、省吃儉用用以儲蓄的傳統。國內儲蓄率從1999開始持續高速增長，最高在2009年達到51%。隨后在房地產快速發展的背景下，儲蓄率有所下降，但近幾年又開始逐漸抬升，已經達到45%的儲蓄率，顯著的高于其他國家。高儲蓄率帶來的是較低的消費率。無論是與發達國家相比，還是與我國發展水平或文化相似的俄羅斯、日本、越南等國家，國內的消費率都大幅度地低于這些國家。因此，當前降低儲蓄率，鼓勵居民消費，存在客觀條件。

其次是從銀行業自身發展來看，金融是實體經濟的血脈，而銀行又是金融體系中最重要的角色。疫情發生之后，實體經濟受到前所未有的沖擊，金融讓利實體經濟的最重要的表現就在于降低實體經濟的融資成本，銀行則是金融讓利的主體。而對于商業銀行而言，貸款利率的不斷下降，也導致銀行的凈息差(即NIM)快速地走低。

如果從數據來看，反映商業銀行運用生息資產效率的凈息差從疫情前的2.2%降低至目前的2.08%，降幅達到了5.5%。而結合當前的經濟形勢，持續的降低實體經濟的融資成本仍然是重中之重，在保證銀行業自身健康發展，同時還能更好的支持實體經濟的發展，勢必需要從銀行的負債端努力，降低銀行的負債成本，這也要求銀行通過降低存款利率實現。

而為了保證銀行持續的信貸投放能力，需要保持銀行合理的盈利能力。在持續多次的金融讓利實體經濟后，凈息差達到2.08%已經是近十年的最低點。只有合理的降低負債成本，才能更好地推動銀行擴大信貸投放，實現“寬貨幣到寬信用”有效傳導。

除此之外，銀行當前還面臨著“資產荒”的問題，高息資產嚴重不足。從一季度天量社融的結構來看，寬貨幣到寬信用傳導路徑存在極大的堵點，銀行體系并不缺錢，缺的可能更多的是可投的資產。當資金的供給大于需求時，存款價格的降低也自然水到渠成之事。