購房者在向銀行申請貸款買房時，會根據自己的需求選擇20年或30年的還款期限，還有的想在一定年限后提前還款。那么房貸等額本息第幾年還清最劃算呢？下面小編就來解答一下大家的疑問。

房貸等額本息第幾年還清最劃算

房貸等額本息第幾年還清最劃算，需要視具體情況而定：

(一)20年房貸

如果還款期限為20年，房貸等額本息第4-6年還清最劃算。

(二)30年房貸

如果還款期限為30年，房貸等額本息第14-16年還清最劃算。

原因如下：

房貸采取等額本息還款法，在整個還貸期限內，月還款額都保持一致，但利息和本金在月還款中的占比會不斷變化，還款前期的利息占比更大，隨著客戶按期還款，利息占比會逐月下降，本金占比會逐月上升。

一般是到期限的1/3時間段，利息占比開始逐漸低于本金占比。如果不在此之前進行提前還款，等到了還款后期，利息基本已經還得差不多了，此時再提前還貸，也根本減免不了多少利息，并不劃算。

注意：

1、如果手里有充裕的閑置資金，能提前一次性還清房貸自然最好，因為利息只計算到還清當天為止，如此可以節省一大筆利息支出。

2、如果手里余錢不算特別多，無法提前一次性還清，提前償還部分房貸也行。后續可以選擇縮短還貸期限，比選擇縮減每月月供節省的利息要多一些。

3、如果房貸采取的是等額本金還款法，那第幾年還清最劃算還需要另外考慮，不過最好是能在1/2期限之前還清。

提前還貸注意事項有哪些

1、記得退保

在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。所以提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢。

2、記得退稅

另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。

提前償還全部貸款后，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。

3、最初一年別提前還款

要注意的是，在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。

房貸的利息怎么算的

1、等額本息還款：

每月月供額=【貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數】÷【(1+月利率)^還款月數-1】;

每月應還利息=貸款本金×月利率×【(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)】÷【(1+月利率)^還款月數-1】;

每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷【(1+月利率)^還款月數-1】;

總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金。

2、等額本金還款：

每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率;

每月應還本金=貸款本金÷還款月數;

每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率;

每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率;

總利息=【(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)】÷2×還款月數-總貸款額;

月利率=年利率÷12。