買房的時候，很多人會申請房貸。畢竟一套房子的價格都是幾千萬或者幾百萬。沒有貸款，很多家庭負(fù)擔(dān)不起。那么房貸是從交房開始還嗎？下面小編就來解答一下大家的疑問。

房貸是從交房開始還嗎

房貸不是從交房開始還，而是從房貸放款后的次月開始還。

通常銀行放款之后，會短信或電話通知借款人下個月的還款時間，大家最好提前將錢存到還款賬戶中，盡量不要出現(xiàn)逾期的情況，不然會影響征信。

影響房貸利率的因素有哪些

1、信用記錄

申請房貸時，征信是必查項，銀行一般會考察有沒有逾期、征信查詢次數(shù)多不多、網(wǎng)貸筆數(shù)有多少筆等。對于信用記錄良好的用戶，貸款往往可以享受到優(yōu)惠利率，利率相對較低。而對于信用不良用戶，除了利率高外，嚴(yán)重時會導(dǎo)致被拒貸。

2、負(fù)債率

負(fù)債高，往往存在比較高的逾期風(fēng)險，對于這類用戶，銀行一般會拒貸。即使審批通過，利率也會相對較高。而對于低負(fù)債、甚至是0負(fù)債用戶，在相同情況下，利率會更低。

3、還款能力

銀行將貸款資金發(fā)放出去后，最重要的是要保證資金能及時回籠，而還款能力則是關(guān)鍵。工作穩(wěn)定的高收入用戶，通常還款能力強且逾期風(fēng)險小，比較受到銀行的青睞，可以享受較低的貸款利率。

4、貸款類型

目前房貸類型主要分為三種：公積金貸款、商業(yè)銀行貸款、組合貸，其中公積金貸款利率通常較低，商業(yè)銀行貸款利率則高一些，組合貸利率在二者之間。

5、貸款期限

貸款期限越長，貸款利率越高。其中公積金貸款首套房：5年以下(含5年)的基準(zhǔn)利率是2.6%;5年以上的基準(zhǔn)利率是3.1%。而商業(yè)銀行貸款，則是參考貸款市場報價利率(LPR)，1年期LPR利率為3.65%，5年期以上LPR利率為4.3%。

6、房屋套數(shù)

一般來說，首套房利率相對較低，第二套房的利率則高一些。對于公積金貸款，5年以下(含5年)：首套基準(zhǔn)利率為2.6%;第二套基準(zhǔn)利率≥3.025%，5年以上：首套基準(zhǔn)利率為3.1%;第二套基準(zhǔn)利率≥3.575%。而商業(yè)銀行貸款，第二套房的貸款利率一般會首套房的基礎(chǔ)上，利率上浮10%-20%。

7、房貸政策

一方面每個銀行的貸款政策不一樣，所以每個銀行的貸款利率都不同。另一方面，國家有時也會出臺相關(guān)政策，若是在政策比較寬松的環(huán)境下，此時不但借貸容易，銀行為了提高放貸額，利率的折扣力度也會比較大。

房貸利率為什么這么高

1、銀行需要盈利。銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)是存款和貸款，人們在銀行存款會有利息產(chǎn)生，而這筆利息銀行就需要負(fù)責(zé)賺取，其中的盈利渠道之一，就是貸款。

2、銀行貸款額度不夠。隨著國家對于信貸市場的監(jiān)管力度的增加，各大銀行受困于房地產(chǎn)集中度管理制度，能夠用于房貸業(yè)務(wù)上的資金減少了很多。以往銀行都會將大量的貸款資金用于房貸業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)優(yōu)良，回報穩(wěn)定。但受到“兩條紅線”的影響，銀行能夠投入到房貸業(yè)務(wù)的資金有限制，銀行不是想放多少就放多少，不同銀行，能放給房貸的錢數(shù)有上限了。為了篩選更加優(yōu)質(zhì)的用戶，也為了能夠讓房貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定的運營，銀行一般會選擇提高房貸利率，提升申貸門檻。

3、購房需求旺盛。大家的經(jīng)濟條件越來越好，各地的買房需求也增加了不少，尤其是熱門城市。而對于銀行來說，購房的用戶群體越多，自己能夠賺取的利潤也就越多，適當(dāng)?shù)奶岣叻抠J利率，對于他們來說也是一件不錯的事情。

4、受到調(diào)控。房貸利率的波動也需要根據(jù)市場情況來看，國家如果有任何調(diào)控需求的話，LPR利率發(fā)生波動，銀行的貸款利率自然也要跟著LPR利率進行變化。比如說在金融貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟優(yōu)惠的背景下，未來企業(yè)貸款利率將繼續(xù)下降，而住宅貸款利率將繼續(xù)上升。

5、申請人個人信用不良。個人信用里包含信用不良記錄，銀行負(fù)債情況，信用卡透支等方面，如果信用多次逾期也會影響到利息的高低。除此之外，如果申請人有太多的負(fù)債，機構(gòu)為了平衡風(fēng)險，也會把利息相應(yīng)的上調(diào)。另外，一些信用記錄空白的申請人在貸款利率上也不占優(yōu)勢，也就是我們所說的白戶，盡管沒有負(fù)債，但機構(gòu)也無從評估信用，在利率方面便要相對保守。