理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類

2024-03-03 06:39:21| 思敏2

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性，一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1(謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)五個(gè)級(jí)別。下面是小編為大家整理的關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，希望對(duì)您有所幫助。歡迎大家閱讀參考學(xué)習(xí)!

【理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類】

1.R1級(jí)(謹(jǐn)慎型)

該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品一般由銀行保證本金的完全償付，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)，且較少受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。產(chǎn)品主要投資于高信用等級(jí)債券、貨幣市場(chǎng)等低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

2.R2級(jí)(穩(wěn)健型)

該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，但本金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益浮動(dòng)相對(duì)可控。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品主要承擔(dān)高信用等級(jí)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，如AA級(jí)(含)以上評(píng)級(jí)債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品主要投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品，嚴(yán)格控制股票、商品和外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的投資比例。此級(jí)別還包括通過(guò)衍生交易、分層結(jié)構(gòu)、外部擔(dān)保等方式保障本金相對(duì)安全的理財(cái)產(chǎn)品。

3.R3級(jí)(平衡型)

該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上，主要承擔(dān)中等以上信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，如A級(jí)(含)以上評(píng)級(jí)債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例原則上不超過(guò)30%，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例在90%以上。

4.R4級(jí)(進(jìn)取型)

該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品可承擔(dān)較低等級(jí)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，包括BBB級(jí)及以下債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)維度上，投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例可超過(guò)30%。

5.R5級(jí)(激進(jìn)型)

該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品可承擔(dān)各等級(jí)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。

【配股分為有償配股與無(wú)償配股兩種】

1.有償配股：公司辦理現(xiàn)金增資,股東得按持股比例拿錢(qián)認(rèn)購(gòu)股票。此種配股除權(quán),除的是"新股認(rèn)購(gòu)權(quán)"。

2.無(wú)償配股：公司經(jīng)營(yíng)得法賺了錢(qián),依股東大會(huì)決議分配盈余。盈余分配有配息與配股二法,配息是股東依持股比例無(wú)償領(lǐng)取現(xiàn)金,一般我們稱為除息。而配股則是股東依持股比例無(wú)償領(lǐng)取股票。既稱無(wú)償,則股東無(wú)須拿錢(qián)出來(lái)認(rèn)購(gòu)。此種配股除權(quán),除的是"盈余分配權(quán)"。

配股流程(深市)

配股認(rèn)購(gòu)于R+2開(kāi)始,認(rèn)購(gòu)期為10個(gè)工作日。逾期不認(rèn)購(gòu),視作放棄。

國(guó)有股、法人股及高級(jí)管理人員持股的配股,由股東到《配股說(shuō)明書(shū)》指定地點(diǎn)認(rèn)購(gòu)繳款。認(rèn)購(gòu)結(jié)束后,配股主承銷(xiāo)商將相應(yīng)數(shù)據(jù)按深交所所規(guī)定的格式制成磁盤(pán)送深交所登記。

公眾股、轉(zhuǎn)配股、職工股的配股,由股東通過(guò)深交所交易系統(tǒng)報(bào)盤(pán)認(rèn)購(gòu),報(bào)盤(pán)認(rèn)購(gòu)配股可以撤單。運(yùn)作程序如下：

1. R+1日收市后,證券營(yíng)業(yè)部通過(guò)結(jié)算通訊系統(tǒng)接收結(jié)算數(shù)據(jù)包中的配股權(quán)證數(shù)據(jù);

2. 在每一認(rèn)購(gòu)日收市后,深交所對(duì)配股認(rèn)購(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn),結(jié)果記錄于“配股認(rèn)購(gòu)確認(rèn)庫(kù)”;

3. 證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)在每一認(rèn)購(gòu)日收市后,及時(shí)查詢當(dāng)日“配股認(rèn)購(gòu)確認(rèn)庫(kù)”,如發(fā)現(xiàn)差錯(cuò),應(yīng)當(dāng)查明原因并于下一認(rèn)購(gòu)日糾正;

4. L+2日(L日指配股認(rèn)購(gòu)截止日),深交所從證券營(yíng)業(yè)部清算頭寸中扣減配股款;

5. L+3日,深交所將配股款劃至配股主承銷(xiāo)商指定帳戶;

6. L+10日內(nèi),深交所根據(jù)配股主承銷(xiāo)商提交的相關(guān)文件,辦理配股余股登記手續(xù);

7. 配股登記工作全部完成后,上市公司方可申請(qǐng)配股上市交易。