2022消費(fèi)貸年化利率最低已降至4%以下

銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品利率為何集體“降價(jià)”?消費(fèi)者又該如何合理利用這些優(yōu)惠信貸產(chǎn)品呢?那么今天小編在這里給大家整理一下消費(fèi)貸年化利率最低已降至4%以下，我們一起看看吧!

多家銀行下調(diào)消費(fèi)貸利率

根據(jù)“招商銀行個(gè)人貸款”產(chǎn)品介紹，6月起，閃電貸新建額的客戶可獲得7.8折利率優(yōu)惠券，券后年利率為3.95%起，提款達(dá)標(biāo)的客戶還可參與抽獎(jiǎng)百臺(tái)iphone13、萬(wàn)份紅包。

隨后，招商銀行針對(duì)閃電貸產(chǎn)品又推出活動(dòng)期間“首次開(kāi)放18期只還利息+18期等額本息的還款方式(招米值13000以上客戶可享，具體以提款頁(yè)面為準(zhǔn))”，也就是說(shuō)，閃電貸產(chǎn)品用款“36個(gè)月”期限，可以選擇“先息后本組合還款”，前一年半只付息不還本。

今年二季度以來(lái)，多家銀行集中下調(diào)了消費(fèi)貸利率。目前，四大行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率均已下調(diào)至4%左右，對(duì)于符合標(biāo)準(zhǔn)的用戶，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%，建設(shè)銀行快貸年化利率最低4%，工商銀行融e借年化利率最低3.75%，中國(guó)銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。

不同于個(gè)人住房貸款，消費(fèi)貸款無(wú)須抵押擔(dān)保，屬于純信用貸款。通常情況下，銀行會(huì)綜合消費(fèi)者的個(gè)人信用狀況、收入水平、還款能力等因素，先給消費(fèi)者一個(gè)貸款額度，在此額度內(nèi)，消費(fèi)者可通過(guò)手機(jī)銀行或線下網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)消費(fèi)貸款，資金實(shí)時(shí)到賬，如果用錢(qián)計(jì)劃有變可提前還款，隨借隨還較為靈活。

不過(guò)，在實(shí)際申請(qǐng)消費(fèi)貸產(chǎn)品時(shí)，即使在同一家銀行，不同的人申請(qǐng)消費(fèi)貸的貸款額度和貸款利率也是不同的。借款人每一次申請(qǐng)消費(fèi)貸銀行都會(huì)查詢一次征信，征信越好貸款額度就越高、貸款利率也就越低。另外，貸款利率也和申請(qǐng)人選擇的渠道相關(guān)，一方面不同銀行的貸款利率可能不同，另一方面部分銀行會(huì)對(duì)白名單企業(yè)員工給予優(yōu)惠，還有部分銀行填寫(xiě)客戶經(jīng)理編號(hào)也能獲得一定的優(yōu)惠。

消費(fèi)貸為何集中“打折”優(yōu)惠?

那么，消費(fèi)貸產(chǎn)品為什么會(huì)集中利率“打折”呢?銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)貸利率走低主要有以下4個(gè)方面的原因。

首先，從大環(huán)境看，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的背景下，國(guó)家加大了宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度，市場(chǎng)流動(dòng)性比較充裕，自然帶動(dòng)消費(fèi)貸等小額信用貸款成本下降。

其次，從供需角度看，由于散發(fā)疫情等因素，對(duì)消費(fèi)貸等小額信用貸需求構(gòu)成拖累。

還有，降低消費(fèi)貸利率也是紓困助企，保障民生基本需求、提振居民消費(fèi)，釋放內(nèi)需潛力的重要手段。例如，河北銀保監(jiān)局在部署推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作時(shí)就提出，開(kāi)發(fā)針對(duì)支持吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，提升個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員、新創(chuàng)業(yè)大學(xué)生等新市民的金融服務(wù)獲得率;創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、健康、撫育、生活保障等基本性金融需求。

最后，消費(fèi)金融市場(chǎng)空間廣闊，已成為金融機(jī)構(gòu)“必爭(zhēng)之地”。近幾年，各銀行在零售金融、消費(fèi)金融領(lǐng)域不斷加大拓展力度，信用卡、消費(fèi)信貸已成為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手。隨著消費(fèi)需求回暖，部分銀行也希望通過(guò)加大利率折扣更多獲客，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

借貸還應(yīng)量力而行

對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)樹(shù)立理性消費(fèi)觀念，培育合理消費(fèi)習(xí)慣。辦理消費(fèi)貸款時(shí)，應(yīng)保持理性，堅(jiān)持“量入為出”的科學(xué)消費(fèi)觀念，合理規(guī)劃資金，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力、還款能力等實(shí)際情況申請(qǐng)貸款額度，切勿過(guò)度消費(fèi)，防止后續(xù)未及時(shí)還款產(chǎn)生逾期影響個(gè)人征信。此外，在辦理消費(fèi)貸款時(shí)，不能只聽(tīng)信有關(guān)機(jī)構(gòu)及其工作人員的口頭承諾或銷(xiāo)售誘導(dǎo)，要根據(jù)自身需求自主選擇、自主決定，相關(guān)服務(wù)應(yīng)以簽訂的合同或者協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。

2021年2月，銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)文指出，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。與此同時(shí)，還應(yīng)全面引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確消費(fèi)觀念。要加強(qiáng)學(xué)生消費(fèi)理念教育，將培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約意識(shí)與學(xué)生日常思政教育相融合。關(guān)注學(xué)生消費(fèi)心理，及時(shí)糾正超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)、從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立科學(xué)、理性、健康的消費(fèi)觀。建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在生活消費(fèi)、人際消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等方面出現(xiàn)的傾向性問(wèn)題，采取針對(duì)性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還加強(qiáng)了貸款流向的監(jiān)管，嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款等流向房地產(chǎn)市場(chǎng)、股市等，多地已開(kāi)出罰單。