近年來，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、基金信托、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品、社保基金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大，服務(wù)種類不斷增加，創(chuàng)新活動日益活躍。這次小編給大家整理了銀行托管業(yè)務(wù)將迎新規(guī)，供大家閱讀參考。

各類金融活動依法全部納入監(jiān)管

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人指出，近年來，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、社保基金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務(wù)種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍。

1998年，商業(yè)銀行開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，截至目前，全國開展托管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行超過30家，資管產(chǎn)品類托管規(guī)模超過150萬億元。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，目前托管業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一，促進金融市場健康穩(wěn)健發(fā)展的同時，也對商業(yè)銀行專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風(fēng)險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。

工商銀行資產(chǎn)托管部有關(guān)負責(zé)人也認(rèn)為，托管業(yè)務(wù)在重要性、影響力快速提升的同時，也面臨著加強監(jiān)管、規(guī)范管理的問題。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《辦法》在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，促進商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強業(yè)務(wù)透明度，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險，依法維護財產(chǎn)權(quán)利，實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

禁止產(chǎn)品管理人假借銀行品牌、聲譽營銷宣傳

《辦法》首先對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則作出明確。董希淼強調(diào)，《辦法》所指“托管”，是商業(yè)銀行托管各類資管產(chǎn)品，如理財、信托、基金及券商資管、保險資管等產(chǎn)品，是對金融產(chǎn)品投資資產(chǎn)的獨立托管。這種托管，與商業(yè)預(yù)付款等資金類存管業(yè)務(wù)、商品房預(yù)售資金監(jiān)管等完全不同，不能混為一談。

同時，《辦法》指出，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求，包括經(jīng)營穩(wěn)健審慎、具有完善的內(nèi)部治理架構(gòu)、設(shè)有托管業(yè)務(wù)專營部門等。《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照是否能夠?qū)嶋H控制，將托管產(chǎn)品財產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn)，根據(jù)自身能力和服務(wù)水平提供適合的托管服務(wù)和其他服務(wù)，并應(yīng)通過托管合同明確各方的權(quán)利義務(wù)。

此外，《辦法》還提出了托管業(yè)務(wù)管理要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)。工商銀行資產(chǎn)托管部有關(guān)負責(zé)人分析指出，《辦法》從內(nèi)部管理上，要求商業(yè)銀行建立健全風(fēng)險管理體系，強化托管業(yè)務(wù)獨立性，強化數(shù)據(jù)保護;從外部管理上，要求商業(yè)銀行加強托管產(chǎn)品和外部機構(gòu)的盡職調(diào)查，強化風(fēng)險隔離，規(guī)范外部機構(gòu)營銷宣傳行為。例如，《辦法》規(guī)定：“禁止從業(yè)人員利用未公開信息為自己或者他人謀取利益”，以及“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止產(chǎn)品管理人、從事產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)等，借助托管銀行的品牌、聲譽開展?fàn)I銷宣傳”等。

對此，董希淼也強調(diào)認(rèn)為，商業(yè)銀行托管不是監(jiān)管，也不是財產(chǎn)保全，其本質(zhì)是一種“財產(chǎn)保管”，投資者應(yīng)充分認(rèn)識到，托管銀行不等于資管產(chǎn)品的監(jiān)管人、保管人，更不承擔(dān)剛性兌付的責(zé)任。相關(guān)機構(gòu)應(yīng)加強投資者教育和保護，不應(yīng)借助托管銀行品牌、聲譽開展不當(dāng)?shù)臓I銷和宣傳。

專家建議銀行及早梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況

董希淼指出，盡管《辦法》仍處于公開征求意見階段，但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定，因此建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改。《辦法》擬設(shè)定一年過渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間，有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。

工商銀行有關(guān)負責(zé)人表示，下一階段，工行將踐行金融工作的政治性和人民性，全面落實監(jiān)管部署，遵守辦法要求，在規(guī)范經(jīng)營行為上做表率，同時作為中國銀行業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會主任單位，協(xié)助維護市場秩序，推動托管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

建設(shè)銀行有關(guān)負責(zé)人也表示，下一階段，將根據(jù)政策要求，不斷提升托管運營質(zhì)效和客戶服務(wù)水平，筑牢業(yè)務(wù)合規(guī)底線，全面提升托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，落實《辦法》提出的各項要求。